निवेश पर रिटर्न की गणना कैसे करें
म्यूचुअल फंड में निवेश से पहले कर लें टैक्स का आकलन, निवेश करना हो जाएगा आसान
हर निवेशक अपनी कमाई पर अधिक से अधिक रिटर्न हासिल करना चाहता है। इसमें म्यूचुअल फंड एक ऐसा विकल्प है जिसमें सावधि जमा (एफडी) और अन्य तय निवेश विकल्पों पर ब्याज की तुलना में ज्यादा रिटर्न की संभावना.
हर निवेशक अपनी कमाई पर अधिक से अधिक रिटर्न हासिल करना चाहता है। इसमें म्यूचुअल फंड एक ऐसा विकल्प है जिसमें सावधि जमा (एफडी) और अन्य तय निवेश विकल्पों पर ब्याज की तुलना में ज्यादा रिटर्न की संभावना रहती है। साथ ही सीधे शेयरों में निवेश के मुकबाले म्यूचु्अल फंड में जोखिम भी कम होता है। लेकिन म्यूचुअल फंड की कमाई भी टैक्स के दायरे में आती है। इसमें अवधि और फंड के प्रकार के हिसाब से टैक्स लगता है। म्यूचुअल फंड में इक्विटी और डेट के लिए टैक्स देनदारी अलग-अलग होती है। ऐसे में निवेश से पहले म्यूचुअल फंड में टैक्स का आकलन करना आपके लिए फायदेमंद साबित हो सकता है।
इक्विटी फंड में कितना टैक्स
किसी म्यूचु्अल फंड की राशि का शेयर बाजार में सूचीबद्ध घरेलू कंपनी में 65 फीसदी या उससे अधिक निवेश है तो ऐसी स्कीम इक्विटी फंड की श्रेणी में आती है। इक्विटी फंड में 12 माह से कम समय में निवेश पर हुए मुनाफा पर 15 फीसदी की दर से टैक्स लगता है। इसमें 12 माह के बाद निवेश निकालते हैं उससे हुआ मुनाफा लंबी अवधि का पूंजीगत लाभ कर यानी लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन टैक्स (एलटीसीजी) माना जाता है। इक्विटी स्कीम में एक लाख तक एलटीसीजी टैक्स फ्री होती है। एक लाख रुपये के बाद इस पर 10 फीसदी टैक्स लगता है। इक्विटी स्कीम के एलटीसीजी पर इंडेक्सेशन का लाभ नहीं मिलता है।
डेट फंड में कितना देना होगा
इक्विटी फंड के अलावा अन्य सभी स्कीम डेट फंड की श्रेणी में आती हैं। इनमें डेट, लिक्विड, शॉर्ट टर्म डेट, इनकम फंड्स, गवर्नमेंट सिक्योरिटीज, फिक्स्ड मैच्योरिटी प्लान आते हैं। गोल्ड ईटीएफ, गोल्ड सेविंग्स फंड, इंटरनेशनल फंड भी इसमें शामिल होते हैं। इस श्रेणी में निवेश 36 महीने पुराना तो एलटीसीजी लगता है। वहीं 36 निवेश पर रिटर्न की गणना कैसे करें महीने से पहले बेचने से हुए लाभ पर छोटी अवधि की पूंजीगत लाभ कर यानी शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन टैक्स (एसटीसीजी) लगता है। डेट फंड में एसटीसीजी करदाता की टैक्स श्रेणी के हिसाब से लगता है। वहीं एलटीसीजी 20 फीसदी की दर से लगता है। इसमें एलटीसीजी पर इंडेक्सेशन का लाभ भी मिलता है।
एसआईपी में कैसे होगा आकलन
सिस्टमैटिक इन्वेस्टमें प्लान यानी एसआईपी (सिप) और सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान (एसटीपी) में जब आप निवेश करते हैं तो हर निवेश एक नया निवेश माना जाता है। यहां टैक्सेशन के लिए यूनिट अलॉटमेंट की तारीख देखी जाती है। यूनिट अलॉटमेंट की तारीख के आधार पर ही होल्डिंग पीरियड की गणना की जाती है। मान लीजिए आपने एक साल पहले एसआईपी में निवेश शुरू किया तो सबसे पहली एसआईपी आपकी एक साल बाद लॉन्ग टर्म होगी। जबकि बाद की अन्य एसआईपी पहली एसआईपी के साथ लॉन्ग टर्म नहीं होंगी।ऐसे में जो यूनिट सबसे पहले खरीदी, वही यूनिट सबसे पहले भुनाई जाएगी. अलग-अलग डीमैट अकाउंट में यूनिट्स रखी हैं. ऐसे में हर डीमैट अकाउंट एंट्री के आधार पर होल्डिंग पीरियड होगा।
इंडेक्सेशन क्या है
इंडेक्सेशन से टैक्स देनदारी काफी कम हो जाती है। महंगाई दर के हिसाब से इसका आकलन किया जाता है। निवेश पर लगी रकम को महंगाई के अनुपात में बढ़ा लिया जाता है। इससे निवेश की रकम ज्यादा होने से मुनाफा कम आता है और फिर टैक्स की देनदारी भी कम हो जाती है। हर वर्ष के लिए अलग-अलग दर होती है। इंडेक्सेशन कई बार तो टैक्स पूरी तरह से खत्म हो जाता है।
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नई दिल्ली, हर्ष जैन। सही निवेश का चयन और मनचाहा रिटर्न देने वाली किसी निवेश योजना को तैयार करना कठिन काम हो सकता है। कुछ सामान्य नियम हैं जिनका इस्तेमाल निवेश में किया जाता है। ये सामान्य नियम काफी मदद कर सकते हैं, लेकिन ये नियम किसी उत्पाद में निवेश करने या नहीं करने के प्राथमिक आधार नहीं होने चाहिए। इसमें छिपी हुई बात ब्याज दर है। कोई भी निवेश उत्पाद आपको आने वाले वर्षों में ब्याज दर की शत-प्रतिशत गारंटी नहीं दे पाएगा। फिर भी, ये सामान्य नियम सूचनात्मक दिशानिर्देशों के रूप में काम कर सकते हैं। निवेश के लिए कुछ सामान्य नियमों के बारे में अधिक जानने के लिए आगे पढ़ें।
सामान्य नियम सं. 1 : 72 का नियम
72 का नियम यह निर्धारित करता है कि हमारे पैसे को दोगुना होने में कितने साल लगेंगे।
मान लीजिए कि आप 10% प्रति वर्ष के अपेक्षित रिटर्न के साथ 1,00,000 रुपये का निवेश करते हैं। तो पैसा कितने साल में दोगुना हो जाएगा?
इस नियम के अनुसार, यदि आप 72 को रिटर्न की अपेक्षित दर से विभाजित करते हैं, तो आप अपने पैसे को दोगुना करने में लगने वाले वर्षों की संख्या का काफी सटीक अनुमान प्राप्त कर सकते हैं।
दोगुना होने का समय = 72/रिटर्न की दर
ऊपर के उदाहरण में अपेक्षित रिटर्न की दर 10% प्रति वर्ष है। इसलिए,
दोगुना होने में लगने वाला समय = 72/10 =7.2 वर्ष होगा।
इसलिए, आप उम्मीद कर सकते हैं कि आपका निवेश 7.2 वर्षों में दोगुना हो जाएगा। यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि यह नियम उन निवेशों के मामले में लागू होता है जो चक्रवृद्धि ब्याज की पेशकश करते हैं।
आप एक तय समय सीमा में निवेश को दोगुना करने के लिए आवश्यक ब्याज दर की गणना के लिए 72 के नियम का भी उपयोग कर सकते हैं।
उदाहरण के लिए, अगर आप चाहते हैं कि आपका निवेश 6 साल के भीतर दोगुना हो जाए तो दोगुना होने का समय = 72/रिटर्न की दर
रिटर्न की दर = 72/दोगुना होने का समय = 72/6 =12% प्रति वर्ष
सामान्य नियम सं. 2 : 114 का नियम
72 के नियम के समान तर्क का उपयोग करते हुए अगर आप यह तय करना चाहते हैं कि आपके निवेश को तिगुना होने में कितने वर्ष लगेंगे तो आप 114 के नियम का उपयोग कर सकते हैं। इस नियम के अनुसार, यदि आप 114 को रिटर्न की अपेक्षित दर से विभाजित करते हैं, तो आप अपने पैसे को तिगुना करने में लगने वाले वर्षों की संख्या का काफी सटीक अनुमान प्राप्त कर सकते हैं।
तिगुना होने में लगने वाला समय = 114/रिटर्न निवेश पर रिटर्न की गणना कैसे करें की दर
अगर आप 100,000 रुपये प्रति वर्ष 10% के रिटर्न की अपेक्षित दर के साथ निवेश करते हैं, तो
तिगुना होने में लगने वाला समय = 114/10 =11.4 वर्ष होगा।
अगर आप चाहते हैं कि आपका निवेश 6 साल में तीन गुना हो जाए :
तिगुना होने में लगने वाला समय = 114/रिटर्न की दर
रिटर्न की दर = 114/दोगुना होने में लगने वाला समय = 114/6 =19% प्रति वर्ष
सामान्य नियम सं. 3 : 144 का नियम
72 और 114 के नियम के समान तर्क का उपयोग करते हुए, यदि आप यह निर्धारित करना चाहते हैं कि आपका निवेश चौगुना होने में कितने वर्षों का समय लेगा, तो आप 144 के नियम का उपयोग कर सकते हैं। इस नियम के अनुसार, यदि आप 144 को अपेक्षित रिटर्न की दर से विभाजित करते हैं, तो आप अपने पैसे को चौगुना करने में लगने वाले वर्षों की संख्या का काफी सटीक अनुमान प्राप्त कर सकते हैं।
चौगुना होने में लगने वाला समय = 144/वापसी की दर
यदि आप प्रति वर्ष 10% की प्रत्याशित दर के साथ 1,00,000 रुपये का निवेश करते हैं, तो
चौगुना होने में लगने वाला समय = 144/10 =14.4 वर्ष
इसलिए, आप उम्मीद कर सकते हैं कि आपका निवेश 14.4 वर्षों में तीन गुना हो जाएगा। यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि यह नियम उन निवेशों के मामले में लागू होता है जो चक्रवृद्धि ब्याज की पेशकश करते हैं।
अगर आप चाहते हैं कि आपका निवेश 6 साल में चौगुना हो जाए :
चौगुना होने में लगने वाला समय = 144/रिटर्न की दर
रिटर्न की दर = 144/दोगुना समय = 144/6 = 24% प्रति वर्ष
सामान्य नियम सं. 4 : न्यूनतम 10% निवेश का नियम
जब हम कमाई करना शुरू करते हैं, तब बचत और निवेश शायद हमारे दिमाग में पहली बात नहीं होती है। हालांकि, अगर आप चक्रवृद्धि की शक्ति से लाभ उठाना चाहते हैं, तो जल्दी बचत करना शुरू करना महत्वपूर्ण है। यह निवेश नियम कहता है कि निवेशकों को मौजूदा वेतन का कम से कम 10% निवेश करके शुरू निवेश पर रिटर्न की गणना कैसे करें करना चाहिए और इसे हर साल 10% तक बढ़ाना चाहिए।
सामान्य नियम सं. 5 : 100 और उम्र का नियम
100 में से आयु को घटाए जाने का नियम को इक्विटी और डेट के बीच परिसंपत्ति आवंटन को निर्धारित करने में आपकी सहायता के लिए तैयार किया गया है। इस नियम के अनुसार, आपको अपनी उम्र को 100 की संख्या से घटाना होगा। परिणाम इक्विटी में निवेश का प्रतिशत है जो आपके अनुरूप हो सकता है। शेष राशि को डेट में निवेश किया जा सकता है।
यह सामान्य नियम इस धारणा के तहत काम करता है कि सेवानिवृत्ति तक पहुंचने के बाद किसी व्यक्ति का इक्विटी आवंटन कम होते जाना चाहिए।
मान लीजिए कि आपकी उम्र 30 साल है और आप निवेश शुरू करने की योजना बना रहे हैं। 100 माइनस आयु नियम का उपयोग करते हुए, आपके पोर्टफोलियो का परिसंपत्ति आवंटन इस तरह दिखेगा :
इक्विटी = [100 - 30] = 70%
हालांकि, इस या किसी अन्य नियम को आंख मूँद कर स्वीकार करने से पहले अपना यथोचित परिश्रम और शोध जरूर करें।
सामान्य नियम सं. 6 : आपातकालीन निधि का नियम
जीवन अनिश्चित है और ऐसे में आपको आर्थिक मुश्किलों के लिए तैयार रहने की जरूरत है। इसलिए, अधिकांश वित्तीय विशेषज्ञ, युवा निवेशकों को निवेश शुरू करने से पहले एक आपातकालीन फंड बनाने की सलाह देते हैं। इस नियम के अनुसार, आपको कम से कम 3-6 महीने के अपने संचयी मासिक खर्च के बराबर धनराशि अलग रखनी चाहिए। यह आपात स्थिति के दौरान दुर्घटना होने पर पैसों के संकट से बचने में मदद कर सकता है। ऐसी आपात स्थितियों के दौरान आपातकालीन निधि को तरल और आसानी से सुलभ रखा जाना चाहिए।
सामान्य नियम सं. 7 : 4% निकासी का नियम
यह निवेश नियम से अधिक एक वित्तीय अनुशासन नियम है, लेकिन इसका उल्लेख किया जाना जरूरी है। अधिकांश लोग अपनी सेवानिवृत्ति के वर्षों के लिए बचत करने की कोशिश करते हैं और एक ऐसा कोष बनाते हैं जो उनके बाद भी बचा रहता है। हालाँकि, महंगाई की दर अप्रत्याशित होने के कारण, समय से पहले इस कोष के समाप्त होने का जोखिम है। 4% निकासी नियम सेवानिवृत्त लोगों के लिए उनकी बचत को तेज गति से खर्च किए बिना एक स्थिर आय प्रवाह सुनिश्चित करने के लिए बनाया गया है।
इस नियम के मुताबिक, अगर आप हर साल अपने रिटायरमेंट पूंजी का 4% निकाल लेते हैं, तो आप अपने रहन-सहन की लागत का प्रबंधन करने में सक्षम होंगे।
नियम के अनुसार, यदि आपके पास 1 करोड़ रुपये का सेवानिवृत्ति कोष है, तो अपने रहने के खर्च का प्रबंधन करने के लिए, आपको प्रति वर्ष 4 लाख रुपये से अधिक की रकम नहीं निकालनी चाहिए।
प्रमुख बातें
नियम 72, नियम 114 और नियम 144 का उपयोग यह निर्धारित करने के लिए किया जा सकता है कि आपका निवेश क्रमशः दोगुना, तिगुना और चौगुना हो सकता है।
निवेश के साथ शुरुआत करने के लिए न्यूनतम 10% नियम का पालन करें।
इसके अलावा, यदि आप अपनी निवेश यात्रा शुरू कर रहे हैं, तो आप आपातकालीन निधि नियम पर विचार कर सकते हैं।
100 माइनस उम्र का नियम आपके निवेश पोर्टफोलियो में संपत्ति आवंटित करने का एक तरीका है।
अंत में, 4% निकासी नियम सेवानिवृत्त लोगों के लिए उनकी वित्तीय स्वतंत्रता सुनिश्चित करने के लिए फायदेमंद हो सकता है।
ऊपर बताए गए निवेश के सामान्य नियम ऐसे दिशानिर्देश हैं, जिनका उपयोग कोई भी निवेशक कर सकता है। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि इन नियमों का आंख मूंदकर पालन नहीं किया जाना चाहिए। विवेक का इस्तेमाल एक सफल निवेशक की पहचान है और आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आप अपने विकल्पों पर शोध करें और निवेश शुरू करने से पहले एक निवेश सलाहकार से बात करें। याद रखें, एक अच्छा निवेश पोर्टफोलियो वह है जो आपकी जोखिम सहनशीलता और निवेश अवधि को ध्यान में रखते हुए निवेश पर रिटर्न की गणना कैसे करें आपके वित्तीय लक्ष्यों की दिशा में काम करता है।
(लेखक ग्रो इंडिया के सह-संस्थापक और सीओओ हैं। प्रकाशित विचार उनके निजी हैं।)
मुद्रास्फीति के साथ निवेश पर रिटर्न की गणना कैसे करें
मुद्रास्फीति आपके निवेश की वापसी की क्रय शक्ति को कम करके अन्यथा एक मजबूत पोर्टफोलियो को खत्म कर सकती है। हो सकता है कि आपका निवेश 1,000 प्रतिशत रिटर्न के लिए ठोस $ 2 में रेक हो। बुरा नहीं; कम से कम आपने पैसा बनाया। या तुमने किया? यद्यपि आप 2 प्रतिशत अधिक धन पर बैठे हो सकते हैं, यदि मुद्रास्फीति ने 3 प्रतिशत को और अधिक महंगा बना दिया है, तो आप वास्तव में पीछे की ओर जा रहे हैं। अपने वास्तविक रिटर्न की गणना करने के लिए, आपको मुद्रास्फीति के प्रभाव पर विचार करना होगा।
आपके द्वारा निवेश की गई कुल राशि से निवेश की गई राशि को घटाएं। एक उदाहरण के रूप में, यदि आपने $ 10,000 का निवेश किया और यह दो वर्षों में बढ़कर $ 10,404 हो गया, तो $ 10,000 के लाभ की गणना के लिए $ 10,404 से $ 404 घटाएं।
रिटर्न की गणना के लिए अपने मूल निवेश से लाभ को विभाजित करें। उदाहरण के साथ, $ 404 द्वारा विभाजित निवेश पर रिटर्न की गणना कैसे करें $ 10,000 के परिणाम उन सभी निवेश वर्षों में 0.0404 नाममात्र रिटर्न में होते हैं।
वापसी में 1 जोड़ें और परिणाम को nth पावर में बढ़ाएं, जहां "एन" एक वर्ष में अवधि की संख्या है। उदाहरण में, निवेश की अवधि दो साल थी, इसलिए एक वर्ष में अवधि का आधा हिस्सा शामिल है। इसलिए, 1.0404 की गणना करने के लिए 0.5 की शक्ति के लिए 1.02 बढ़ाएं। यह आंकड़ा आपके निवेश के लिए वार्षिक नाममात्र गुणक है, लेकिन 1 को घटाकर 0.02 या 2 प्रतिशत के वार्षिक नाममात्र रिटर्न की गणना करता है।
1 को मुद्रास्फीति दर में जोड़ें, जो कि ब्यूरो ऑफ लेबर स्टेटिस्टिक के उपभोक्ता मूल्य सूचकांक प्रकाशन के माध्यम से पाई जाती है। यदि सभी उत्पादों की लागत 3.1 प्रतिशत बढ़ गई, जैसा कि 1925 के बाद से औसतन हुआ, तो 1 के एक मुद्रास्फीति गुणक प्राप्त करने के लिए 0.031 प्लस 1.031 जोड़ें।
मुद्रास्फीति गुणक द्वारा नाममात्र गुणक को विभाजित करें। उदाहरण में, 1.02 द्वारा विभाजित 1.031 को 0.989 का वास्तविक गुणक मिलता है।
अपने वार्षिक वास्तविक रिटर्न की गणना करने के लिए 1 को घटाएं। उदाहरण को पूरा करते हुए, 0.989 माइनस 1 -0.011, या -1.1 प्रतिशत के वार्षिक वास्तविक रिटर्न की गणना करता है। नकारात्मक संकेत का मतलब है कि आपके मूल-सकारात्मक निवेश ने वास्तव में मुद्रास्फीति में फैक्टरिंग के बाद पैसा खो दिया।
लेखक: Simon Brady
साइमन ब्रैडी 39 वर्षीय पत्रकार हैं। सोशल मीडिया का उत्साह पुरस्कार विजेता ट्विटर एडवोकेट। कम्युनिकेटर। Alcoholaholic। बीयर निंजा।
Wise Investment: आपके इंवेस्टमेंट में इस प्रकार लग जाती है सेंध, निवेश से पहले जाने किस रिटर्न पर लगता है कितना टैक्स
निवेश के रिटर्न पर टैक्स की गणना किए बगैर इंवेस्टमेंट करना हमेशा घातक होता है। ऐसे में आपको रिटर्न पर लगने वाले टैक्स का गणित समझ लेना जरूरी है।
Sachin Chaturvedi @sachinbakul
Published on: January 11, 2016 9:25 IST
Wise Investment: आपके इंवेस्टमेंट में इस प्रकार लग जाती है सेंध, निवेश से पहले जाने किस रिटर्न पर लगता है कितना टैक्स
नई दिल्ली। कार्तिक ने पहली जॉब लगने के साथ ही विभिन्न इंवेस्टमेंट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करना शुरू कर दिया था। कभी फ्रेंड्स की सलाह पर कभी किसी मैगजीन या टीवी, इंटरनेट, जहां निवेश की सलाह मिलती, कार्तिक तुरंत अमल कर देता। लेकिन दो साल बाद जब कार्तिक को वास्तव में पैसों की जरूरत पड़ी तो उसने अपने सभी निवेश के रिटर्न तलाशने शुरू कर दिए। कार्तिक को तब झटका लगा, जब उसे पता निवेश पर रिटर्न की गणना कैसे करें चला कि उसने जो 1 से 2 साल की एफडी में अपना ज्यादातर पैसा लगाया था। उसे इससे प्राप्त ब्याज पर टैक्स भरना होगा। कार्तिक का वास्तविक रिटर्न म्यूचुअल फंड और बॉण्ड के मुकाबले काफी कम था। कार्तिक की तरह ही हम भी अपने निवेश के रिटर्न पर टैक्स की गणना किए बगैर निवेश कर देते हैं। यही ध्यान में रखते हुए इंडियाटीवी पैसा की टीम आपको बताने जा रही है, उन निवेश उपकरणों की विस्तृत जानकारी, जहां आपको टैक्स भरना पड़ता है।
स्टॉक्स
आजकल लोगों का रुझान इक्विटी की ओर तेजी से बढ़ रहा है। यहां आपको यह जानना बेहद जरूरी है कि अब आप स्टॉक मार्केट में लंबे समय तक निवेश करते हैं तभी आपको रिटर्न का फायदा मिलता है। आयकर कानून के मुताबिक यदि आप लंबी अवधि के लिए निवेश करते हैं तो आपको लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन पर मिलने वाली छूट का फायदा मिलता है। वहीं छोटी अवधि के लिए कैपिटल गेन पर 15 फीसदी के हिसाब से टैक्स लगता है। हालांकि कंपनी आपको जो लाभांश देती है, वे कर मुक्त होते हैं।
सेविंग्स एकाउंट
अधिकतर लोग सेविंग अकाउंट को सुरक्षित रूप से बचत उपकरण के रूप में उपयोग करते हैं। यहां आपको जानना जरूरी है कि आपको सेविंग अकाउंट तभी तक फायदा दे सकता है, जब आपका ब्याज 10 हजार रुपए से कम है। इससे अधिक की राशि पर स्लैब रेट के मुताबिक टैक्स लगता है। इसके अलावा सेविंग्स इंटरेस्ट पर टीडीएस कटौती नहीं होती।
फिक्स्ड डिपॉडिट एवं रेकरिंग डिपॉजिट
फिक्स्ड डिपॉजिट को निवेश का सबसे सुरक्षित जरिया माना जाता है। लेकिन यहां जानना बेहद जरूरी है कि यहां आपको जो रिटर्न मिलता है उस पर आपको ब्याज देना होता है। यह टैक्स स्लैब रेट के अनुसार लगता है। वहीं अगर किसी फाइनेंशियल ईयर में ब्याज 10 हजार रुपए से ऊपर होता है तो 10 फीसदी टीडीएस कटता है। दूसरी ओर रेकरिंग डिपॉजिट की बात की जाए तो यहां अगर आपकी आरडी पर ब्याज 10 हजार रुपए से अधिक है तो यहां निवेश पर रिटर्न की गणना कैसे करें भी आपको स्लैब रेट के मुताबिक पूरा ब्याज अदा करना पड़ता है।
बॉण्ड्स और डिबेंचर्स
बॉण्ड्स दो प्रकार के होते हैं, पहले टैक्स फ्री बॉण्ड्स, इन पर ब्याज पूरी तर से कर मुक्त होता है। वहीं एक साल से ज्यादा रखने पर लंबी अवधि के कैपिटल गेन पर 10 फीसदी से टैक्स लगता है। छोटी अवधि के कैपिटल गेन पर मार्जिनल रेट पर टैक्स लगता है। दूसरी ओर सामान्य बॉन्ड्स और डिबेन्चर्स पर वार्षिक आधार पर 5000 रुपए से अधिक का ब्याज मिलता है, तो इस दशा में ब्याज की पूरी रकम टैक्सेबल होती है। वहीं लंबी अवधि के कैपिटल गेन पर 10 फीसदी से टैक्स लगता है, एक साल से ज्यादा रखने पर या छोटी अवधि के कैपिटल गेन पर मार्जिनल रेट पर टैक्स लगता है
म्युचुअल फंड्स
म्यूचुअल फंड भी इस समय निवेश का सबसे सुरक्षित जरिया माने जाते हैं। यहां टैक्स की बात करें तो, लंबी अवधि (एक साल से ज्यादा) के कैपिटल गेन कर मुक्त होती है। वहीं छोटी अवधि के कैपिटल गेन पर 15 फीसदी की दर से टैक्स लगता है। इसके अलावा इस पर मिलने वाले लाभांश कर मुक्त होते हैं। इसके अलावा आप निवेश के लिए डेट फंड का उपयोग कर सकते हैं। यहां लंबी अवधि के कैपिटल गेन (तीन साल से ज्यादा) इंडेक्सेसन के बाद 20 फीसदी की दर पर टैक्स लगता है। छोटी अवधि के कैपिटल गेन पर मार्जिनल रेट पर टैक्स लगता है।
गोल्ड और गोल्ड फंड्स
आजकल लोग गोल्ड फंड में भी निवेश करते हैं, यहां लंबी अवधि के कैपिटल गेन (तीन साल से ज्यादा) इंडेक्सेसन के बाद 20 फीसदी की दर पर टैक्स लगता है। छोटी अवधि के कैपिटल गेन पर मार्जिनल रेट पर टैक्स लगता है। इसके अलावा यदि आप गोल्ड बूलियन और ऑरनामेंट्स में निवेश करते हैं तो लंबी अवधि के कैपिटल गेन (तीन साल से ज्यादा) इंडेक्सेसन के बाद 20 फीसदी की दर पर टैक्स लगता है। छोटी अवधि के कैपिटल गेन पर मार्जिनल रेट पर टैक्स लगता है। गोल्ड बॉण्ड्स की बात करें तो यहां लंबी अवधि के कैपिटल गेन पर 10 फीसदी कि दर से टैक्स लगता है। छोटी अवधि के कैपिटल गेन पर मार्जिनल रेट पर टैक्स लगता है।
इंश्योरेंस
यदि आपके पास एंडॉमेंट पॉलिसी है तो अगर सम एश्योर्ड का प्रीमियम किसी भी साल 10 फीसदी से ज्यादा होता है तो फाइनल प्रोसीड टैक्स फ्री होते हैं। लेकिन अगर कुल रसीद में किसी भी फाइनेंशियल ईयर में एक लाख रुपए पार कर लिए तो 32 फीसदी का टीडीएस कटेगा। निवेशकों को अपने रिटर्न्स कैल्कूलेट करने के साथ साथ प्रीमियम पर भुगतान किया जाने वाला सर्विस टैक्स भी देखना चाहिए। एंडॉमेंट योजनाओं के लिए 3.5 फीसदी की दर से पहले साल प्रीमियम लगेगा और 1.75 फीसदी की दर से प्रीमियम के रिन्यूअल के समय पर देना होगा। वहीं यूलिप्स में सर्विस टैक्स 14 फीसदी है सब चार्जेस पर जैसे कि मोर्टेलिटी चार्ज, एएमसी फीस, स्विच फीस।
रियल एस्टेट
यहां लॉक किए गए दूसरे घर पर मिला रेंट स्लैब रेट के आधार पर कर योग्य होता है। वहीं रेंट पर प्रॉपर्टी टैक्स, रिपेयर कोस्ट, होम इंश्योरेंस आदि पर कटौती उपलब्ध है। लंबी अवधि के कैपिटल गेन (तीन साल से ज्यादा) इंडेक्सेसन के बाद 20 फीसदी की दर पर टैक्स लगता है। छोटी अवधि के कैपिटल गेन पर मार्गिनल रेट पर टैक्स लगता है।
SIP VS RD : 5 साल के लिए निवेश करने का ये विकल्प है सबसे बेस्ट, कैलकुलेशन से समझिए कैसे बढ़ता जाएगा आपका पैसा
अगर आप भी निवेश करने की योजना बना रहे हैं तो ये खबर आपके लिए बेहद खास है। आज हम आपको निवेश के लिए एक ऐसे विकल्प के बारे में बताने जा रहे हैं जो मात्र 5 साल में आपको बंपर रिजल्ट देगा। आइए नीचे खबर में जानते हैं विस्तार से-
HR Breaking News (ब्यूरो)। लंबी अवधि में धन उत्पन्न करने के लिए एक निवेशक जिन दो जगह निवेश कर सकता है, वे इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट हैं (Equities, Debt Instruments)। इक्विटी में निवेश एक निवेशक को एक कंपनी में स्वामित्व देता है, जबकि ऋण निवेश को उधार के रूप में माना जाता है, जिसमें कंपनी या बैंक आपको पैसा देंगे।
RD क्या है?
RD – आवर्ती जमा (Recurring deposit) एक विशिष्ट समय सीमा के लिए आवधिक बैंक या डाकघर जमा हैं। एक निवेशक के रूप में, आप छह महीने से लेकर 10 साल तक की अवधि के लिए हर महीने एक आरडी में निवेश कर सकते हैं। पोस्ट ऑफिस आरडी को 10 रुपये से शुरू किया जा सकता है, जबकि बैंकों में 100 रुपये से शुरू किया जा सकता है।
आरडी एक प्रकार का फिक्स्ड डिपॉजिट उत्पाद है जो कम जोखिम रखता है और एक स्थिर रिटर्न प्रदान करता है। जमा की अवधि के आधार पर ब्याज दर निवेश पर रिटर्न की गणना कैसे करें भिन्न होती है।
SIP क्या है?
जब निवेश की आवधिकता की बात आती है तो SIP – व्यवस्थित निवेश योजनाएं (Systematic investment plans) आरडी की तरह होती हैं। हालांकि, बैंक में जमा के बजाय, निवेश म्यूचुअल फंड योजनाओं में होता है। निवेश की आवृत्ति दैनिक निवेश से वार्षिक निवेश में भिन्न होती है। फ्रैंकलिन टेम्पलटन के एसआईपी में न्यूनतम निवेश राशि 500 रुपये से शुरू होती है। निवेशक अपने एसआईपी निवेश पर रिटर्न की गणना और अनुमान लगाने के लिए एसआईपी कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं।
उच्च जोखिम क्षमता वाले निवेशक और विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए लोग एसआईपी के माध्यम से निवेश कर सकते हैं। वे इक्विटी के लिए एक्सपोजर प्रदान करते हैं लेकिन ऋण-विशिष्ट या संयोजन भी हो सकते हैं।
बता दें कि प्रत्येक निवेश मार्ग के अपने लाभ हैं और निवेशकों के एक निश्चित समूह को आकर्षित करते हैं।
RD के लाभ
गारंटीड रिटर्न
फ्लेक्सिबल टाइम होराइजन
आसान निवेश
वरिष्ठ नागरिक लाभ
SIP के लाभ
लिक्विडिटी
फ्लेक्सिबिलिटी
अधिक रिटर्न
टैक्स ब्रेक
मार्केट टाइमिंग
SIP vs RD – कौन सा बेहतर है?
चूंकि दोनों निवेशों के अलग-अलग लाभ हैं, उपयुक्तता एक निवेशक के रूप में आवश्यकताओं पर निर्भर करेगी। हालांकि, जोखिम से बचने वाले उन निवेशकों के लिए RD एक अच्छा निवेश विकल्प है जो हर महीने पैसा निवेश करना चाहते हैं। आरडी शॉर्ट-टर्म और लॉन्ग-टर्म दोनों लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करते हैं।
वहीं, वैकल्पिक रूप से, एसआईपी उन निवेशकों के लिए हैं जो संभावित रूप से अधिक रिटर्न के लिए उच्च जोखिम लेने को तैयार हैं।
5 साल बाद क्या होगा? चेक करें कैलकुलेशन
RD: यदि पोस्ट ऑफिस की आरडी में हर महीने 500 रुपये का निवेश करते हैं तो पांच साल बाद आपको मैच्योरिटी पर 69,694 रुपये मिलेंगे। इसमें आपका कुल निवेश 60,000 रुपये होगा और 9,694 रुपये आपको ब्याज से इनकम होगी। ऐसे ही ज्यादा निवेश करेंगे तो ज्यादा फायदा।
SIP: यदि म्यूचुअल फंड में 1,000 रुपये मंथली SIP शुरू करते हैं। औसतन 12 फीसदी सालाना रिटर्न रहता है, तो 5 साल बाद आपको 82,486 रुपये मिल सकते हैं। इसमें आपका निवेश 60,000 रुपये और 22,486 रुपये का ब्याज शामिल होगा। ऐसे ही ज्यादा निवेश करेंगे तो ज्यादा फायदा।